27-08-2025

Skal dit Tilpasningslån have ny rente 1. januar 2026?

17.000 boligejere med F3- og F5-lån får ny rente næste år

Er du en af de 17.000 boligejere i Totalkredit, der skal have ny rente på dit Tilpasningslån fra 1. januar 2026, er der god grund til at læse med her.

Oplevelsen af de nye renter til næste år bliver forskellig, afhængig af om du har et F3- eller et F5-lån, selvom vi forventer, at F3- og F5-renterne kommer til at ligge meget tæt på omkring 2,3-2,5%. Det skyldes, at dem med F5-lån har været vant til negative renter i snart fem år, mens dem med F3-lån har haft en rente over 3% de seneste knap tre år.

Uanset om du har et F3- eller F5-lån i dag, er det oplagt at overveje, om du fortsat har det lån, der passer bedst til dig og din økonomi. Når dit lån skal have ny rente, er det nemlig det nemmeste og billigste tidspunkt at ændre lånet. Fristen for ændringer er 31. oktober 2025.

F5 vinker farvel til minusrente

Renterne er i dag højere, end de var, da dem med F5-lån sidst fik rentetilpasset deres lån for fem år siden. Dengang var renterne negative, og det har dem med et F5-lån fra dengang haft glæde af siden, mens renterne på nye lån er steget markant siden 2022. F5-renten er dog lavere nu end for to år siden, da den toppede over 3,5%.

For dem med F3-lån er renten i dag lidt lavere end for små tre år siden, da de fik fastsat renten sidst til over 3%. De kan dermed se frem til et lidt billigere lån.

Når renten på fx F3- og F5-lån er lavere i dag end for et par år siden, skyldes det, at centralbankerne i Europa og USA har sat renterne ned, i takt med at de har nedkæmpet den meget høje inflation, vi så omkring 2022.

Derfor har de ikke længere haft samme behov for at holde renterne oppe for at dæmpe den økonomiske vækst og dermed inflationen. Læs mere i Renteudsigten.

Hvis du fx er bekymret over risikoen for, at renten i fremtiden kan stige mere end nu, og derfor ønsker at have en fast rente på dit lån, eller ønsker du at binde renten i kortere tid, bør du tale med din rådgiver i dit pengeinstitut. Der er mange muligheder for at få et lån med den renteprofil, du har det bedst med.

Kontakt din rådgiver i Sparekassen i god tid, for du har kun frem til udgangen af oktober, hvis du vil ændre dit lån.

Fristen for at ændre dit lån er 31. oktober 2025

Er du glad for det lån, du har i dag, behøver du ikke gøre noget. Så får du automatisk en ny rente 1. januar 2026. Ønsker du omvendt at ændre dit lån – eller er du i tvivl – så tag fat i din rådgiver i Sparekassen i god tid inden 31. oktober 2025, der er fristen for ændringer.

Fast rente eller endnu kortere rentebinding?

Du kan overveje at øge din rentebinding og lægge lånet om til et fastforrentet lån. Renten er ganske vist højere end det, vi forventer, F3- og F5-renten lander på, men så kender du din rente i al den tid, du har lånet. Det kan være noget for dig, hvis de rentestigninger, vi så for ca. tre år siden, har gjort dig nervøs for, at det kan ske igen i de kommende år.

Du kan også forkorte din rentebinding, hvis du tror på, at renterne bliver lavere sammenlignet med nu inden for en kort årrække. Så skal du blot være forberedt på, at renten omvendt også kan stige inden for kort tid.

Det kan også være en fordel at overveje andre lånetyper, f.eks. en TOPkredit eller et prioritetslån i Sparekassen. Disse løsninger kan give dig mere fleksibilitet i forhold til indbetalinger og muligheden for at bruge din opsparing mere aktivt. Tal med din rådgiver om, hvilken løsning der passer bedst til dig, og hvad der er  muligt for dig.